案例:周太太几年前为丈夫投保了一份中长期重大疾病保障计划,期限20年,每年缴费。2006年秋,周先生一家喜迁新居,难免一阵忙乱。到年底盘点家庭小金库时,周太太发现这份计划保单找不到了,而且也过了该缴费期。由于他们在家庭地址更换后没有通知保险公司,因此没能及时收到催缴通知的信件。周太太通过服务热线一查,得知保单已过了60天宽限期,连忙提出复效申请。在补办保单手续的同时,保险公司也提醒周先生需要先做一次体检。

  体检后,周太太收到保险公司寄来的“加收保险费通知书”:王先生被查出甘油三酯升高,并有抽烟史,因此在今后15年里,每年要增收500余元的保费。

  分析:根据规定,长期险种如果逾期60天没有缴费,保单就将自动失效;不过在2年内还可办理复效手续。2年后还没有向保险公司申请复效的,保单就将彻底“死亡”。据估算,目前因保户疏忽而导致失效的长期保单要占5%以上。已为保障而投入的资金没有得到有效利用,同时个人的保障也出现缺漏或者重复,这对家庭的财务规划无异于一种资源浪费。

  市场上一些中长期重大疾病保障计划,特别作了10万元保额以下免体检、费率水平不会随年龄增长而提高等方便客户的设计。不过周太太的事例也提醒广大客户,一旦保单失效,就可能碰到一些不必要的麻烦。

  对长期保单而言,保险公司同意办理复效,客户也将面对一定限制,如要重新提交健康告知,重新审核,如果身体状况达不到规定,则可能遭遇加费、观察期或拒保等。对一些短期附加险而言,过了缴费有效期就会自动失效。

  因此,客户在投保之后,应定期、及时地检视保障情况,让家庭的财务保障伞稳定地发挥作用。

2008年01月09日

投保1个月 获赔逾40万
某中职学校学生平安保险索赔案例分析

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别让保单意外失效

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